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民间借贷管制利率

发布时间:2021-01-08 03:25:55 阅读: 来源:聚合氯化铝厂家

借贷网讯 民间借贷并非高利贷的代名词。民间借贷在中国由来已久,隋唐就有了“轮会”“摇会”“标会”(统称“合会”)等形式的民间融资形式,这些合会大致采取会员按期缴款、各期由一会员轮流使用,具有借贷和互助的双重性质。民间借贷不独在中国盛行,在墨西哥、埃及、印度、孟加拉等金融欠发达国家也广泛存在。

斯里兰卡有一种被称做“邀会”的民间借贷形式,与我国的合会类似。曾获得诺贝尔经济学奖的穆罕默德·尤努斯在孟加拉创建的乡村银行,其实也是一种民间借贷组织。但无论中国传统的民间合会,还是斯里兰卡的“邀会”,抑或尤努斯创建的乡村银行,借贷利率很低甚至不付利息。

民间借贷高利贷化是利率管制的结果。在信贷局部均衡模型中,假定信贷供给与信贷需求吻合时的利率为均衡利率,货币当局规定的利率为管制利率,当管制利率低于均衡利率时,在管制利率水平上的信贷需求必然大于信贷供给,银行只好按管制利率将信贷配给部分借款人(如大型企业)。

得不到贷款的借款人(如中小企业)只能通过民间借贷融资,民间借贷利率既高于管制利率,也高于均衡利率;并且管制利率越低于均衡利率,民间借贷利率就越高于均衡利率。

目前银行一年期存贷款利率分别为3.5%和6.56%,而年初以来CPI同比一路攀升并保持在6%以上,存贷款基准利率远低于均衡利率水平。某种意义上,民间借贷的高利率可看做是对管制利率远低于均衡利率的强行“校正”。

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